QRPH participants 参与机构完整名单 2026:银行、钱包与商户接入路径
一、QRPH 参与机构到底是什么
做菲律宾本地生意的商户,几乎每周都会被问一次:「你这个 QRPH 码,GCash 能扫吗?Maya 能扫吗?UnionBank App 呢?」回答这类问题的前提,是先把 QRPH 背后的机构关系弄清楚。QRPH 不是某一家公司的收款码,而是菲律宾央行 BSP 主导、PPMI(Philippine Payments Management, Inc.)负责清算的国家级 QR 支付标准。任何一笔 QRPH 交易背后,都至少有四类主体在协作:标准与监管方 BSP、清算所 PPMI、发起端参与机构(用户账户所在方)、接收端参与机构(商户资金落地方)。理解这四层分工,是你判断跟谁谈接入、能否覆盖目标客户群、以及为什么统一码能替代多贴多码的前提。参见 QRPH 是什么 里的底层定义。
我们把「参与机构」这个词拆开来看:参与,指的是加入 QRPH 网络、按 BSP 与 PPMI 规范提交或接收清算报文;机构,指的是持牌可以合规参与的实体,通常是银行(BSP 监管)或 EMI 钱包(BSP 发的电子货币机构牌照)。没有牌照的公司无法直接成为 QRPH participant,只能通过持牌网关间接接入——这也是为什么名单里看不到普通商户,只看到银行与钱包。
二、参与机构按角色分几类
官方文件里通常把 QRPH participants 按业务角色归到几个桶里,商户视角只要记住这几层就够:
- 发卡方 / 钱包侧(Issuing Participant):用户账户开在这里,扫码时资金从这一端出账。GCash、Maya、Coins.ph、多家银行手机银行 App 都是这一角色。发卡方决定了「谁能扫你的码」。
- 收单方 / 商户侧(Acquiring Participant):把 QRPH 码派给商户、把款项结算到商户账户。BDO、BPI、UnionBank、Metrobank 等大型行都有 QRPH 收单资质,一些机构也做纯收单聚合。收单方决定了「你能不能收、结算多久到、对账怎么拿」。
- 清算参与方(Clearing Participant):直接对接 PPMI 报文,负责轧差与差错处理,对上下游都要有报文能力。清算方决定了「资金什么时候在机构之间清完」。
- 技术服务方 / 支付网关(TSP):不持有客户资金,但代商户接入一家或多家收单方,把 API、码牌、回调、对账封装成一站式服务。SMARTPAY 属于这一类,持 BSP OPS/EMI 双牌照运营。技术服务方决定了「你要不要自己啃 ISO 报文和多份对账」。
四层里,普通商户日常打交道最多的是收单方与技术服务方;发卡方和清算方在你视野之外「自动」完成路由,但它们的存在决定了你的 QRPH 码到底能被多少用户扫到。
SMARTPAY 持 BSP OPS(Operator of Payment System)与 EMI(Electronic Money Issuer)双牌照,是在央行监管下运营的独立支付网关,不是 QRPH 官方,也不是任何一家钱包或银行的关联公司。所有 QRPH 通道均通过合规收单方对接。
三、银行类参与机构名单(节选)
下表把商户日常打交道最多的银行按 QRPH 角色归类,方便你判断「用户能不能扫、我能不能收」:
| 机构 | 发卡侧(用户扫码) | 收单侧(商户收款) | 特点 |
|---|---|---|---|
| BDO Unibank | 支持 | 支持 | 零售覆盖最广的银行之一,QRPH 码贴板普及率高 |
| BPI | 支持 | 支持 | Bizko / BPI Trade 商户端接入,老牌零售银行 |
| UnionBank | 支持 | 支持 | 数字化程度高,API 生态成熟,开发者友好 |
| Metrobank | 支持 | 支持 | 大型企业与实体连锁常见,商户端产品线齐 |
| Land Bank | 支持 | 支持 | 覆盖政府机构与农村地区,渠道深 |
| Security Bank | 支持 | 支持 | 零售与中小商户场景为主 |
| China Bank | 支持 | 支持 | 华资背景客户接受度高,中文沟通顺畅 |
| RCBC | 支持 | 支持 | DiskarTech 数字化场景,小微商户友好 |
| PNB | 支持 | 部分场景 | 大型商户与跨境侨汇场景为主 |
| EastWest Bank | 支持 | 部分场景 | 中小商户与消费金融场景 |
名单会随 BSP 定期更新,以官方公布为准。上表覆盖了绝大多数消费场景里会扫到你 QRPH 码的用户端;发卡侧「支持」意味着这家银行的手机银行 App 内建了 QRPH 扫码功能,收单侧「支持」意味着这家银行对外提供 QRPH 商户码申请通道。判断你的目标客群是否被覆盖,主要看发卡侧那一列。
四、钱包 / EMI 类参与机构名单
钱包类是当前 QRPH 扫码支付的主力入口——很多菲律宾用户日常小额消费根本不打开银行 App,直接在 GCash / Maya 里扫。商户接入时要重点关心它们的用户覆盖与回调协议:
| 机构 | 类型 | 用户量级 | 典型使用场景 |
|---|---|---|---|
| GCash | EMI 钱包 | 全国头部 | 零售、餐饮、线上下单、日常小额 |
| Maya | EMI 钱包 + 数字银行 | 全国头部 | 零售、订阅、跨境、账户理财 |
| Coins.ph | EMI 钱包 + 交易所 | 加密与年轻用户 | C 端转账、代币兑换、活动 |
| ShopeePay | 电商内嵌钱包 | 电商用户 | 平台闭环消费 |
| GrabPay | 出行 + 钱包 | 出行与外卖用户 | 出行、外卖、便利店 |
| UnionBank EON | 银行系数字钱包 | 年轻数字用户 | 日常小额消费 |
更细的钱包侧行为差异可以参考 QRPH 支持哪些钱包。要注意:钱包类参与机构里,GCash 和 Maya 之外的选项对日常收款影响有限,但如果你的目标客群偏出行(GrabPay)、偏电商(ShopeePay)、或偏 Web3(Coins.ph),覆盖这些细分入口能带来额外增量。
QRPH 的价值恰恰在于:用户不需要关心上面这两张表。同一张 QRPH 码贴在收银台,GCash 顾客能扫、Maya 顾客能扫、UnionBank App 用户也能扫——支付路由由参与机构之间的报文自动完成,顾客侧看到的只有「付款成功」。这跟老式的每个钱包各贴一张码相比,是体验上的量级升级,也是你把多码贴板换掉的直接理由。
从商户实操角度,统一码带来三个直接收益:一是收银台桌面干净,不再是四五张码贴到反光板上让顾客找;二是收银员不用问「你用什么支付」,顾客自己打开自己习惯的 App 扫就行;三是对账口径一致,不再有「今天 GCash 的对账文件到了,Maya 的还没到」这种混乱。
五、商户接入 QRPH 的两条路径
作为商户,你面前基本只有两条路可以选:
- 直接对接某一家收单银行 / 收单机构:拿到的是这家名下的 QRPH 商户码,资料要走对方完整流程,受制于其行业准入与合规审查,上线周期通常不短。适合已经跟某家银行有深度业务关系、或对结算行有硬性要求的商户。缺点是被单一收单方绑死,一旦风控上收紧,收款可能中断。
- 通过持牌支付网关一次开通:资料一份、对账一份、API 一套,同时拿到 QRPH 聚合收款能力,并把 GCash / Maya 原生通道打包进来。适合想快速上线、又不想被单一收单方绑死的商户。QRPH 商户开通 里有完整清单。缺点是要把技术信任交给网关,所以选网关时要看牌照(是否 BSP OPS/EMI)、看到期资金隔离、看 SLA 与技术支持响应。
大多数中小商户走第二条路更划算——把资料 / 合规 / 通道稳定性外包出去,自己把精力留给产品和获客。
六、SMARTPAY 一次接入多参与方的技术模型
SMARTPAY 把 QRPH、GCash 原生、Maya 原生、InstaPay 收款合并为同一套下单接口。商户仍然只提交一个订单号,由网关根据用户选择或商户配置,路由到相应参与机构。QRPH API 有详细字段说明,下面是生成一张 QRPH 动态码的最小示例:
curl -X POST https://apix.example.com/api/pay \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"merid": "YOUR_MERCHANT_ID",
"channel": "QRPH",
"tno": "ORDER-20260925-0001",
"amt": "100.00",
"subject": "Order Payment",
"notify_url": "https://your.site/notify",
"return_url": "https://your.site/return",
"sign": "MD5_OR_RSA_SIGN"
}'返回体里带 qr_content 字段,前端渲染成二维码,即可让上表所列的绝大多数钱包与银行 App 完成扫码。异步回调由网关聚合,商户只对接一份 notify_url,不用再为每家钱包写一个 handler。请求签名支持 MD5 与 RSA 两种模式,生产环境建议 RSA;签名字段严格按官方文档拼接,漏一个字段会返回签名错误。
拿到 qr_content 后,前端渲染有两个选择:一是直接调用后端返回的 base64 图片,二是拿字符串在前端用 QR 库生成图。动态码的有效期通常绑定订单超时,过期后应主动关单,避免顾客扫过期码。
七、常见问题
QRPH 参与机构名单会随时间变化吗?
会。BSP 会随参与方申请与退出定期更新名单,商户不需要自己维护——通过网关对接的情况下,新增参与方由网关侧适配,你的商户号与接口不用动。近两年新入网的参与方主要集中在数字银行和垂直行业钱包。
为什么有些码扫上去显示「不支持」?
通常是老式的非 QRPH 私有码(比如某钱包早期码规范),或者商户码所在收单方与用户所在发卡方之间的路由暂时未打通。真正的 QRPH 码,理论上上述名单里的机构用户都能扫;如果个别 App 报错,首先确认码是不是新版 QRPH 标准生成的。
接入 SMARTPAY 是否等于覆盖名单里所有参与方?
QRPH 通道本身天生覆盖参与网络里所有发卡方;GCash / Maya 原生通道另外走各自 API,由网关一起打包。也就是说,一次接入就同时解决「QRPH 聚合」和「钱包原生」两件事,不用你分别去找 GCash for Business 和 Maya Negosyo 各开一个户。
没有菲律宾本地公司能拿到 QRPH 商户码吗?
直连收单银行通常要求本地实体;通过持牌网关对接时,门槛与资料会相应简化,具体以商户审核为准。这也是很多中资背景企业选择走网关路径的直接原因。
QRPH 通道回调格式跟 GCash 原生有什么区别?
字段结构类似,但通道标识、支付方式等关键字段不同。使用网关聚合时,可以约定统一回调模板,由网关做字段映射,商户端一套解析逻辑就够。回调具体字段可参考对接文档,重点校验 tno、amt、status、sign 四项。
参与机构切换会不会影响商户号?
不会。你的商户号是网关分配的,底层收单参与方切换属于网关侧运维,商户业务系统不感知。这也是走网关的隐性收益之一:通道切换成本被网关吸收了。
QRPH 会取代 GCash / Maya 原生扫码吗?
短期内共存。QRPH 解决「统一入口」问题,原生通道在营销活动、C 端体验、返现规则上仍有独立价值,常见做法是两者都保留,让用户按习惯选。
八、快速开通
想一次性拿到 QRPH 聚合 + GCash / Maya 原生收款能力,联系 SMARTPAY:📩 [email protected] | Telegram @LouisSMARTPAY