菲律宾骡子账户欺诈敞口估算达每年6030亿比索,IDfy与CIBI白皮书呼吁金融机构共享可疑账户信息

身份核验公司IDfy菲律宾与征信机构CIBI Information Inc.联合发布的白皮书《Mule Hunting: Are We Chasing Ghosts?》估算,菲律宾每年与"骡子账户"(money mule)相关的欺诈敞口约为6030亿比索。报告9月下旬发布,马尼拉时报与Daily Tribune在10月19日跟进报道了IDfy围绕该报告推出的公众教育项目与在菲扩张计划。

6030亿是怎么算出来的

IDfy强调这是模型估算值,不是已确认的损失统计。计算分三步:以2025年经由央行PESONet与InstaPay两大清算系统的24.74万亿比索交易额为基数;套用TransUnion给出的4.4%可疑数字欺诈比率,得到约1.09万亿比索的潜在暴露交易;再按新兴市场基准中55.4%与骡子账户相关的比例,得出6030亿比索。报告点名的两类手法是"授权推送支付诈骗"(受害人被诱导主动转账)和账户接管,两者都要靠骡子账户把钱转走。菲律宾星报援引国家调查局(NBI)的信息称,经实名验证的账户在黑市按500至5000比索的价格批量买卖。

报告提出了什么

CIBI总裁兼首席执行官Pia Arellano在报告前言中写道,骡子团伙可以在多个平台之间快速完成一连串交易;IDfy菲律宾负责人Raghu Chandrasekhar的说法是"没有任何一家机构能独自补上这个缺口"。报告建议把交易监控、访问账户的设备核查与人脸等生物特征验证结合起来,并在机构之间共享可疑活动信息,因为信息孤岛让团伙能在模式被识别前把资金转过几家机构。Chandrasekhar对马尼拉时报表示,技术本身解决不了一个严重依赖人性弱点的问题,公众意识要与技术防线和《反金融账户诈骗法》(AFASA)合规并行。IDfy为此推出了免费数字漫画《Chaos in Cavite》,讲述甲米地一位退休银行家在情感诈骗中失去积蓄的故事。Daily Tribune则报道,IDfy目前在菲服务超过10家机构,计划明年把业务扩展到保险与电信行业的客户开户环节。

对商户意味着什么

骡子账户的资金最终会流经商户的收款与出款通道。AFASA之下,银行与电子钱包对可疑账户的冻结与核查会更频繁,商户侧的代付账户核验、设备指纹与名单管理也要跟上(见支付风控黑名单库怎么建与AMLA合规与商户KYC义务)。

信息来源:The Philippine Star(2026年9月24日,记者 Keisha Ta-Asan)、The Manila Times(2026年10月19日,记者 Nazylen Joy Mabanglo)、Daily Tribune(2026年10月19日,记者 Mico Virata),均引自IDfy菲律宾与CIBI Information Inc.联合白皮书及相关采访。